P2P平台已经穷途末路，立案侦查后，清算资产兑付给出借人是唯一出路。
撰文 | 岂料
出品 | 消费金融频道
从《嗯，我们要告别这个行业了…》到被深圳市公安局南山分局公司主要人员王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，1月25日，荷包金融宣布良退两年后被以涉嫌构成非法吸收公众存款罪立案。自此，注册地在深圳的大型P2P平台，除全部对付的机构之外，几乎都被警方侦察。
去年是深圳警方全力打击P2P平台的一年。据不完全统计，目前已有122家平台被深圳经侦立案调查，其中不乏妈妈钱包、团贷网等知名平台。目前全国各地的P2P清退工作都已进入尾声，能够预见，那些还未清退完成的平台，警方介入是迟早的事。
19次兑付5.0496亿
警方通报信息显示，深圳荷包金融信息咨询有限公司旗下荷包金融平台涉嫌构成非法吸收公众存款罪。为保护投资人权益，惩治犯罪，深圳市公安局南山分局已依法对深圳荷包金融信息咨询有限公司立案侦查。经警方全面收集证据，2022年1月23日南山分局对深圳荷包金融信息咨询有限公司王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。
据了解，荷包金融成立于2014年9月，法定代表人梁健恒，注册资本1亿元，其APP产品于2015年2月上架，主打的“小荷包”、“大荷包”两款理财产品，投资限额为10万元，其中“小荷包”宣称年化收益率7%起，每周上涨0.5%，最高可达9.88%。2016年3月在36氪举办的“理财APP大盘点”活动中，荷包金融还获得过“最受喜爱的理财APP”称号。
但P2P平台在大规模暴雷和受到监管严打后，荷包金融也毫无意外卷入历史的浪潮中。据了解，2019年3月开始荷包金融的出借人陆续发现兑付困难。2019年11月8日，荷包金融在其官方微信公众号上发表了《嗯，我们要告别这个行业了…》，在文章中荷包金融表示于公告发布之日起，正式启动网贷业务退出计划，未来所有的工作都将在深圳市南山区互联网金融风险专项治理工作领导小组办公室的督导下进行。
目前荷包金融已经进行了19次兑付，累计涉及金额为5.0496亿元，最后一次发布兑付公告为2021年8月10日。此次立案距离最近一次兑付仅为6个月。「消费金融频道」发现，虽然19次兑付金额不同，上至5000万，下至1850万，但明显呈现兑付总金额越来越少的趋势，这侧面也反映荷包金融的回款难度在不断增加。
P2P大量暴雷后，许多平台选择自行进行良退，但警方介入能够将平台实控人迅速控制，减少资产转移，在资产清算上更加透明。近期捞财宝传来好消息，根据上海警方最新发布的公告显示，捞财宝立案以来已追回18.5亿现金并且逐步兑付给出借人。
在监管加紧清退的档口，只要还有存量未进行兑付，即使是暴雷多年的平台，也终将面临司法审判。1月25日晚，深圳市南山区人民检察院通过其官方微信公众号对外发布了《犯罪嫌疑人顾苏银涉嫌非法吸收公众存款罪案件通报》，暴雷7年之久的贷帮网前法务顾苏银因涉嫌非法吸收公众存款罪被提起公诉，贷帮网前CEO尹飞也被捕，并被移送检察院审查起诉。2014年贷帮网拒绝为1280万的逾期承担兜底责任，随后该笔逾期一直未进行妥善处理。
清退进入倒计时
2021年1月初，央行副行长陈雨露曾表示称2020年防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，P2P平台已全部“清零”。虽然P2P产品已经在公开平台上销声匿迹，但带来的余波影响短时间很难消散。
根据网络借贷风险专项整治工作领导小组公布的数据，截止去年4月，公安机关累计追缴涉案资产价值约860亿元，截至2020年末，共有4676家纳入专项整治的网贷机构全部停止开展业务，其中3210家网贷机构存量业务已经清零。银保监会公布的数据显示，截止去年3月末，存量业务尚未清零的停业网贷机构1387家，未兑付借贷余额7161亿元，比2020年末减少79家、1046亿元。其中，对已立案的999家机构，依法协调公安、司法等部门加快审理进度。
从我国各地区具体情况看来，在公检法介入方面南北推进速度也不尽相同。南方多数都已被立案调查，那些曾经知名的头部平台的核心人员也被刑事控制。而北方地区主要集中在北京，受制于存量网贷巨大和平台数量众多复杂的压力，仍然还有部分之前P2P领域的一哥，处于自主清退的阶段。
业界统计可知，此次荷包金融立案后，注册地在深圳的大型P2P平台，几乎均已被立案。去年9月，5000亿元级P2P平台红岭创投被福田警方以涉嫌非法集资犯罪活动立案，相关工作人员涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗罪立案侦查，昔日“网贷教父”周世平也被捕入狱。去年11月，另一P2P元老级平台“信融财富”被深圳警方定性为涉嫌非法吸收公众存款立案。为帮助逾期借款用户回款，去年6月深圳市还上线“深圳市网贷统一还款平台”微信小程序用于借款人统一还款，督促逾期借款人履行还款义务，打击网贷平台借款人恶意逃废债行为。
北方地区以北京为例，目前广受争议的玖富、有利网等都还在自主清退过程中，但清退的手段却让出借人难以接受。以玖富为例，目前主推的债权认领清退方式，需要出借人自愿选择进行债权认领，自行催收，加速收回资金。但从实际操作层面，出借人很难自行催回款项。最近还有出借人向「消费金融频道」后台投诉称，玖富强制其选择清退通道。
可以肯定的是，如果P2P平台存量网贷自行无法消化，司法介入是早晚的事，并且随着市面上未兑付平台持续减少，P2P机构催收回款的压力也会逐渐增大，监管的压力加上有限的资本，清退的方式也会更加激进，还未下车的出借人，也会面临更多的套路。
